Bạn chưa bao giờ vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào, bạn có tự hào rằng lịch sử tín dụng của mình trong sạch như vậy không? Nhưng điều đó không chứng tỏ bạn là một khách hàng tốt khi bạn vay tiền. Các ngân hàng và cơ quan tín dụng đánh giá khách hàng là rủi ro hoặc phi đạo đức dựa trên điểm tín dụng của họ. Vậy điểm tín dụng là gì và nó được tính như thế nào? Bài viết này sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi này.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng (fico) Đây là điểm mà các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn khi sử dụng các hình thức cho vay. Điểm của bạn càng cao, đánh giá của bạn càng tốt. Điểm số 740 được coi là xuất sắc và sẽ giúp bạn có được tỷ lệ tốt khi giao dịch với ngân hàng của mình.
Tìm hiểu thêm: Cic là gì? Việc kiểm tra tra cic trực tuyến có dễ dàng và nhanh chóng không?
Điểm tín dụng là gì?
Điểm số này sẽ rất hữu ích cho bạn khi bạn vay tiền từ bất kỳ ngân hàng và tổ chức tín dụng nào. Các cơ quan thường đặt lãi suất dựa trên điểm tín dụng của bạn. Đó là lý do tại sao bạn sẽ thấy những người giao dịch với ngân hàng thường nhận được lãi suất tốt khi họ vay tiền từ ngân hàng. Không chỉ ngân hàng, mà hiện nay các công ty bảo hiểm, bất động sản, công ty cho vay cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá xem họ có phải là khách hàng đáng tin cậy hay không. Nếu bạn chưa bao giờ vay tiền từ ngân hàng trước đây, lịch sử tín dụng của bạn là thuần túy. Các ngân hàng coi những khách hàng này là những khách hàng có rủi ro cao trong nhóm khách hàng nợ xấu. Vì vậy, nếu bạn chưa bao giờ vay tiền trước đây, đừng quá tự hào và hãy bắt đầu học cách tận dụng tiền của ngân hàng bằng thẻ tín dụng. Đây là hình thức vay ngân hàng dễ dàng và thuận tiện nhất . Mỗi thẻ tín dụng đều có giá trị. Các lợi ích đặc biệt của thẻ tín dụng MasterCard/Visa cũng dành cho quốc tế. Biết cách sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn nhanh hơn.
Điểm tín dụng được tính như thế nào?
Điểm tín dụng được tạo từ thông tin trong báo cáo tín dụng theo tiêu chí issac công bằng rất nghiêm ngặt với các trọng số cơ bản: 35% lịch sử thanh toán, 30% nợ, 15% lịch sử, 10% tín dụng mới , 10% tín dụng đã sử dụng.
- Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất để xác định điểm của bạn và sẽ cho bạn biết liệu bạn có thanh toán trễ tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào hay không.
- Yếu tố thứ hai, ít phức tạp hơn nhưng không kém phần quan trọng. Số liệu này cho biết “Tỷ lệ sử dụng” của bạn, là số điểm bạn đã sử dụng trong tổng số điểm kiếm được. Người cho vay đánh giá những người có chi tiêu gần với hạn mức tín dụng của họ là không thể hoặc chậm thanh toán.
- Hai yếu tố cuối cùng là mức độ mở tài khoản mới. Việc mở tài khoản tín dụng mới ít nhiều sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Việc kết hợp các tài khoản tín dụng khác nhau (các loại tín dụng bao gồm thế chấp, cho vay sinh viên, cho vay tiêu dùng) cũng rất hợp lý Giúp cải thiện điểm số của bạn.
Yếu tố thứ ba là lịch sử tín dụng, được xác định bởi độ tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng. Bạn càng sớm có lịch sử tín dụng, bạn càng nhận được ưu đãi tốt hơn từ người cho vay.
Nhiều người thường nghĩ báo cáo tín dụng chỉ đơn giản là lịch sử thanh toán cho các giao dịch với ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Nhưng đó không hẳn là lý do nó ra đời và tồn tại. Một phần quan trọng trong báo cáo tín dụng của bạn là điểm tín dụng của bạn. Loại điểm này cũng quan trọng như điểm trung bình của học sinh. Nếu điểm trung bình giúp đánh giá bạn vượt trội về mặt học thuật như thế nào so với những người khác, thì điểm tín dụng giúp đánh giá bạn là một người rất đáng tin cậy. Bạn có thể bắt đầu chứng minh tín dụng của mình bằng thẻ tín dụng visa visa!
